p2p安全指南之选择p2p平台的基本准则

冷静星

　　第一招：看看平台资质

　　要对一个平台有初步的评估，平台的"关于我们"是必看内容，从"关于我们"中一般可以了解以下内容并进行核实：

　　基本证照：正规经营的P2P平台都依托一个真实、合法的公司，合法公司的首要条件是三证齐全：营业执照、税务登记证和组织机构代码证。如果平台不公布这三证，投资人可联系平台客户询问。在公布的情况下，投资人仍然亲自需要核实。如果平台连基本的三证都不全、不一致，或者股东、合作机构官司缠身，被判决赔偿，这样的平台离的越远越好。

　　团队人员：运营一个P2P平台需要大量的人员和多方面的能力。团队中比较重要的是总经理(首席执行官)、首席风险官(或风险管理团队负责人)、首席技术官(或技术团队负责人)。可以利用搜索引擎了解这些人的背景，核实网站上的介绍是否真实。如果这些人根本查不到，或者查询获得的信息与平台的介绍不符，对于平台的诚实度就要警惕了。

　　合作机构：有些平台利用巧取"名称"的办法暗示它与某些著名金融机构、集团公司或上市公司"有关系";还有些平台会在合作机构上做手脚，无中生有将某些集团公司或上市公司等列为合作机构，妄图欺骗投资人。这些伎俩看似聪明，但识破它们并不困难，可以打电话直接核实，或者扮演投资人向其所谓的合作机构投诉等。

　　第二招：查查平台曝光度

　　现在的时代，个人和机构已经很难在网络上隐藏自己的蛛丝马迹。善用网络搜索，可以发现很多平台的"真相"。

　　首先，我们在搜索引擎上搜索P2P借贷平台，在你输入**贷时，可能随之就会出现"**贷可靠吗"、"**贷怎么样"、"**贷是骗子吗"等关联搜索建议，点击这些搜索建议，就可以看到相关的讨论或评论。一般投资人根据这些信息，可以对平台有直观的判断。

　　当然，也不能偏信这些信息，一方面有的竞争对手可能会故意挑起话题"抹黑"这些平台;另一方面，有的平台"能量"强大，可以动用各种力量删除负面信息。这个时候就需要再考察下平台在媒体上的曝光度。

　　越是在传统、专业媒体(例如报纸、杂志、电视、正规财经网(博客,微博)站、行业网站)上曝光率高、持续时间长、形象正面的平台，付出的成本就越高，也从一个侧面说明平台努力经营的程度越高，安全度相对较高。查询平台在传统、专业媒体上的曝光率，最方便的办法还是借助搜索引擎。

　　在此过程中，一定要当心所谓的"软文"，这些文章一般发表在不知名的网站上，或者由不知名网友发表在论坛、微博、微信上，以编故事、讲段子、交流"亲身经历"、"理财经验"的形式想方设法的宣传、夸奖某个平台，对这些"软文"可以直接无视。

　　第三招：搜搜风投投钱没

　　P2P借贷市场爆发后，风险投资商、行业投资商蜂拥而至。据不完全统计，目前已经有超过100家P2P平台拿到了风险投资，有的平台融资额高达数亿美金，有的平台已经完成了多轮融资，诸如陆金所、有利网等。

　　对于这样的大喜事，P2P借贷平台当然要大力宣传，所以投资人在搜索这些平台的曝光度时，肯定已经看到了相关的报道。接受过大额风险投资、行业投资的平台，其安全度大大上升，原因在于：

　　首先，能够获得投资商青睐的平台，一般本身的资质就不错，在风控、营销、模式或形象方面有过人之处，经营能力较强;其次，投资商在确定投资之前，一定会对平台进行详细、全面的考察，来尽力确保自己投入的真金白银不会打水漂，这就相当于帮助普通投资人做了严格、细致的筛选;第三，平台获得投资，有了充足的资金后，都会加强团队建设和风险管理，运营工作可以做得更加周到、细致;第四，投资商入驻之后，大多会参与平台的管理，持续对平台进行监督，平台想干坏事，很难过投资商这一关。

　　第四招：算算每人借多少

　　P2P借贷平台最初是为个人服务的，平台上的借款人很多，每个借款人一般每次也就借几千、几万块钱，这就是P2P借贷的所谓小额、分散原则(这个原则对投资人也适用，就是对每个借款人不要投资太多，尽量投给多个借款人)。

　　目前，行业里人均借款金额较低的平台有拍拍贷和有利网。其中，拍拍贷2015年度业绩报告显示，其笔均借款额为4630元，单笔1万元以下的借款占95.46%;根据有利网方面提供的数据，该平台项目平均借款金额仅为1.3万元，为行业平均金额的1/14。

因此，考察平台上是否有人连续借入大笔资金就显得非常重要，因为个人借入的资金越大，风险就越难以控制，违约后牵连到的投资人就越多。

投资人如果看到平台上的借款人不多，但是每个人借的金额特别大、借款频率高，又没有什么抵押、担保措施的平台，要格外谨慎。

　　第五招：瞅瞅平台活几年

　　从开始经营到现在经历了多长时间，并不是衡量正常平台资质的一个好办法，因为总有新平台成立，而新平台总需要一个成长的过程。但对于存心欺诈或管理不善的平台来说，一般很难活的很久：前者一般没耐心"放长线钓大鱼"，培养点人气，能卷到点钱就跑了;后者可能想长久经营，但经常很快就撑不下去了。

　　大部分问题平台都撑不过半年，有的诈骗平台只存活几个小时，能坚持一年的问题平台所占比例在问题平台中不超过十分之一。因此，P2P借贷投资新手在没有足够投资经验的时候，可以先选择历史比较悠久的平台，这样可以大幅度避免平台倒闭、跑路的危险。

　　终极大招：不要贪心!

　　贪婪，是人的本能，是行家的动力，却也是新人的杀手行家利用丰富的经验、高超的技巧、灵敏的嗅觉，发挥贪婪本性，获得超高收益，他们所猎获的，很多时候就是新人们因为贪婪所损失的。

　　因此，在熟悉P2P借贷行业、练就一副铜头铁布衫之前，投资人一定要克制自己的贪欲，避免因为追求高收益而落入高损失的陷阱，得不偿失。

　　问题平台的一个典型特征是利率高，只有高利率才能吸引更多的投资人和资金，平台才能卷走更多的钱。现在大部分平台的投资利率都在15%以下，部分稳健平台的利率甚至降到了9%左右。

　　问题平台的案例生动说明了高收益的高风险，值得所有投资人铭记。我们由此得到的教训：无他，克制贪欲，不作才会不死。